来源：
2022-12-27 09:21:37
智研瞻产业研究院
智研瞻产业研究院专注于中国产业经济情报及研究，目前主要提供的产品和服务包括传统及新兴行业研究、商业计划书、可行性研究、市场调研、专题报告、定制报告等。涵盖文化体育、物流旅游、健康养老、生物医药、能源化工、装备制造、汽车电子、农林牧渔等领域，还深入研究智慧城市、智慧生活、智慧制造、新能源、新材料、新消费、新金融、人工智能、“互联网+”等新兴领域。
【资料图】
普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。
普惠金融行业市场研究
2021年我国普惠金融发展规模和发展效益同步提升，普惠群体金融服务获得感持续增强，有力支持了疫情防控和经济社会发展。其中，数字技术在普惠金融领域持续发挥作用，农业保险等产品的覆盖面进一步提升。
从数据上看，数字支付使用广泛。人民银行调查显示，超过85%的受访者使用数字支付。分不同年龄的受访者看，20-39岁的受访者使用数字支付的比例相对较高，老年受访者使用数字支付的比例相对较低，低于平均水平20多个百分点;分不同收入的受访者看，月收入在5000元及以上受访者使用数字支付的比例相对较高，且5000元及以上不同收入段的受访者使用比例差距不大，月收入3000元以下的受访者使用数字支付的比例相对较低。
移动支付业务也保持了较快增长。根据报告，2021年，银行业金融机构共处理农村地区网上支付业务111.3亿笔，同比下降6.31%;移动支付业务173.7亿笔，同比增长22.2%。各地积极推动移动支付便民工程纵深发展，深入解决老年人面临的“数字鸿沟”等问题。如甘肃省大力推动提升老年人支付便利化程度，人民银行兰州中心支行指导全省银行和支付机构做好线上、线下服务的适老化改造，全省大部分银行业金融机构完成手机APP适老化改造。
从贷款方面看，报告披露，商业银行互联网贷款中用于生产经营的个人贷款增长也很迅速。截至2021年末，商业银行互联网贷款中用于生产经营的个人贷款余额9867亿元，同比增长68.1%。小微企业互联网流动资金贷款余额在2021年末也达到6974亿元，同比增长46.6%，实现较快增长。
普惠金融行业未来发展态势
展望未来，从普惠金融指标体系的视角看，我国普惠金融发展将呈现以下态势：
在使用情况方面，账户和银行卡的可得性和安全性更好兼顾，流动就业群体、小微企业、个体工商户账户服务进一步优化。数字支付普及率持续提升，数字人民币的覆盖面继续拓展。银企对接更加有效，产品创新更加活跃精准，普惠小微贷款规模持续增长。新市民金融服务持续改善，综合性金融需求更好得到满足。保险普惠性持续增强，资本市场支农支小功能继续提升。
在可得性方面，银行网点数量将总体保持稳定，智慧转型持续稳步推进。随着适老化、无障碍化改造深入实施，老年人、残疾人等群体金融服务可得性持续改善。政府性融资担保的覆盖面将继续拓展，融资担保放大倍数将稳步增加。
在质量方面，社会信用意识将持续增强，居民、小微主体信用档案建档率进一步提升。企业征信市场、地方征信平台会有效促进信息整合共享，金融机构与普惠群体信息不对称难题将持续缓解。同时，消费者金融素养也将稳步提升，以金融教育、金融消费者保护和普惠金融“三驾马车”为一体的金融消费者权益保护机制更加健全。
普惠金融行业投资价值
截至今年一季度末，中国银行普惠金融贷款余额达10129亿元，较年初新增1314亿元，增速达14.91%;普惠金融贷款户数66.37万户，较上年新增4.49万户;服务小微企业综合融资成本较去年下降约32BP(基点)。截至4月末，中行已累计投放1800亿元线上贷款，支持了超十万户小微企业。
在服务“专精特新”企业方面，截至3月末，中国银行共为1.5万余家“专精特新”企业提供授信支持，余额超过1300亿元。该行还推广“惠如愿·知惠贷”知识产权质押融资产品，截至3月末已提供知识产权质押融资贷款余额108亿元，较上年末增长17.43%。
截至2021年末，普惠小微贷款余额19.23万亿元，同比增长27.3%，增速比上年末低3个百分点;全年增加4.13万亿元，同比多增6083亿元;普惠小微授信户数4456万户，同比增长38%;2021年新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率为4.93%，比上年下降0.22个百分点，降幅大于企业贷款利率整体降幅。
在普惠小微贷款余额方面，浙江、广东、江苏、山东、福建五省普惠小微贷款余额相对较高，占全国普惠小微贷款余额的一半;西藏、江苏、山东、上海、陕西等地普惠小微贷款余额增速较快，10个省(自治区、直辖市)余额增速超过30%。在普惠小微授信户数方面，浙江、广东、江苏、天津、安徽等地普惠小微授信户数相对较多，接近全国普惠小微授信户数的一半，青海、西藏等地普惠小微授信户数相对较少。
我国大中型商业银行纷纷设立普惠金融事业部、小企业金融部，逐渐降低小微企业融资成本，全面推进脱贫攻坚的宏伟目标。互联网科技也异军突起，各种普惠金融创新形式和产品层出不穷，提高了金融资源配置效率，不断推进我国普惠金融市场向着科技型、信息化方向发展。
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