来源：梧桐保
2023-05-14 05:10:01
很多朋友在了解保险产品的时候，会优先关注重疾险。毕竟，重疾险的主要用途是保障重大疾病。
(资料图片仅供参考)
优先考虑买重疾险是明智的选择，但重疾险保费很高，作用重大，一定要花费心思认真筛选。
一些投保人看到能够返钱的重疾险，就会感到特别划算，认为生病了可以获得赔偿，不生病还可以拿回保费，可谓两全其美。
其实，能返钱的重疾险并非对投保人只有利，没有 弊 ，也有坑人的地方。在这里，梧桐君为大家介绍清楚。
能返钱的重疾险有哪些弊端？
1、保费很贵
能返钱的重疾险要比不返钱的消费型重疾险贵很多。在保障力度差不多的情况下，保费能够相差一倍左右。
以女性投保人购买30万元保额为例，保障至终身，分30年交费，包含身故责任。相同保障下，某款返钱的重疾险保费为每年8832元，某款不返钱的重疾险保费为每年4419元。
大家可以看到，获得相同保障，所要承担的缴费压力却差别很大。对于很多工薪族来说，每年多支出几千元来买保险，会感到压力不小。
2、忽略了通货膨胀
在物价逐渐上涨的大趋势下，相同货币的购买力会逐渐下降，时间越久下降幅度越大。
持有保单几十年之后，保险公司返还的保费，购买力已经大幅下降。对于投保人来说，承担巨大缴费压力节省下来的保费，实际作用已经不大。
因此，投保人完全可以放弃购买能返钱的重疾险，选择不返钱的消费型重疾险。把保费节省下来后，投保人可以用于理财投资或者日常消费。
当然，无论买什么样的重疾险，都要尽量做到保障与需求匹配。投保人可以在正式投保前，多与专业人士做沟通。
（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）消费型重疾险是什么样的？
为了帮助大家弄清楚消费型重疾险的保障作用，筛选到符合自身需求的产品，在这里通过一些产品做举例说明。
市面上的消费型重疾险有很多，比如 超级玛丽8号、无忧人生2022、达尔文6号、达尔文7号 等等。这些产品都是不返还保费的，价格低，提供的保障却很全面。
比如，超级玛丽8号。产品可以提供110种重疾保障，40种轻症保障，35种中症保障。其中，轻症和中症共享6次赔付。
30岁的女性投保，保额30万元，分30年交费，保至70周岁，不含身故，一年的保费只有1836元。
（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）再比如，达尔文6号。产品可以提供110种重疾保障，50种轻症保障，25种中症保障。其中，轻症可以赔付3次，中症可以赔付2次。
30岁的女性投保，保额30万元，分30年交费，保至70周岁，不含身故，一年的保费只有1854元。
通过上述内容，已经给大家介绍清楚了能返钱的重疾险存在哪些弊端，希望大家弄清楚了再做决定。一般来说，能返钱的重疾险更适合预算充足的人群。在预算有限的情况下，选择消费型重疾险会更好。
